必ず訪れるいつかのために 家族で会話したい相続編

資産状況は早めに把握

青木　相続時の手続きを簡略化してくれる資産承継ファンドの利用者も増えているそうですね。

大江　こちらもファンドラップの一種ですね。実際に利用するかどうかは別として、早いうちから自身の資産状況をしっかり把握し、その上で相続執行サービスの検討含めて家族で一度話し合った方がいいでしょう。

中山　妻とは、将来持ち家や土地をどうするかという話はするんですけど、子どもたちとはまだできてないですね。

上条　両親や祖父母と相続について話す機会ってなかなかないですよね。私の場合は祖母に介護が必要になり、自分でお金を出し入れするのが難しくなったので、それ以来私が祖母の通帳を管理するようになりました。介護をきっかけに相続や資産について考え始めたり、家族に管理を任せたりするケースは多いみたいです。

大江　親は自分の介護に関心がありますから、介護っていくらかかるか知っている？という話題から切り出すのもいいかもしれませんね。

中山　僕は15歳で上京して芸能界に入ったから、両親のことは兄に任せっきりだったんです。それで僕も相続の時は大変でした。今度は自分が子どもたちに残す側だから、今のうちにどうするか決めておかなきゃとは思っています。

青木　僕は父親が亡くなった時、口座や資産の情報が全く残されていなかったので相続関係でとても苦労したんです。その経験があったので、自分の資産状況はすべて１冊のノートにまとめていて、どこに何があるのかは一目で分かるようにしています。

中山　いいね、それ。分かりやすい形で残しておくと、きっと家族に感謝されるし、もめ事も起きないと思う。

上条　私も、お金がたくさんあるからもめているという家族を多く見てきました。

中山　そう考えると、残しすぎもよくないのかな。

青木　自分の子どもには争ってほしくないですもんね。

徹底したリスク回避が大切 投資のキホン編

長期積立分散、好機逃すな

上条　初心者が覚えておいた方がいいことってありますか。

大江　「長期」「積立」「分散」を意識することです。

青木　投資のキホンとも呼ばれていますね。

大江　経済は必ずしも右肩上がりに成長していくわけではないんです。今回のコロナ禍のように、一時暴落してもその後に急回復することもあります。

中山　日経平均株価が３万円台になるなんて、少し前は想像もできなかったですよね。

大江　急上昇がいつ訪れるかは誰にも分かりません。しかし、市場に長く居続ければそのチャンスを逃さないというのが長期投資の考えです。

中山　買った直後に景気が悪くなるかもしれないと思うと、決心がつかないんですよね。

青木　そういう方にこそ積立投資です。

大江　相場が下がっているときに購入を続けていると、だんだん平均購入価格も下がっていきますから、価格が戻ったときの利益が大きくなります。積立投資は下落相場でこそ効果的なんです。

上条　最後の分散ってなんですか？

大江　例えば、今後、どの国の株が上がるか下がるかは誰にも分かりませんから、世界中に投資先を分けた方がリスクを減らせるという考え方です。

中山　世界規模で見ればどこかの地域が下がっても、別の地域があがる可能性があるから大きく外れないということか。

上条　投資を始めると、社会情勢を見る目も養われそうですね。

「投資の格言」を実感

上条　青木さんはどういう投資をしているんですか。

青木　米国株を中心に投資しています。僕自身は日本で働いているので、自分のお金には米国で働いてもらうという考えなんです。これも一種の分散投資ですね。

大江　米国は有名企業が多いので、安定した成長が期待できるから初心者の投資先としても良いと思います。

中山　何年くらい投資しているの。

青木　10年近くしていますね。

上条　これまで失敗したこととかありますか。

青木　もちろんあります。投資には格言がいろいろあるのですが、それを守ることの大切さが実感できるんですよね。「頭と尻尾はくれてやれ」とか。

大江　「もうはまだなり、まだはもうなり」という格言もありますよね。

社会貢献を意識する 商品の選び方編

応援したい企業に投資

上条　これまで300人以上の方をみとる中で、お金の有無は幸福に関係ないなと考えるようになったんです。なので、お金を増やしたいという気持ちは強くなくて。私みたいな人って、どういうふうに投資先を選べばいいんですか。

大江　例えば、自分の気に入ったサービスを提供していたり、社会貢献していたりするような、応援したいと思う企業を選んでみては。社会をよくしようとする企業に資金が集まれば、社会全体もよくなっていくんです。

青木　まさにESG投資の考え方ですね。

大江　ただ、その企業が本当に成長できる力があるかも大切。そのためにはROE（自己資本利益率）やROIC（投下資本利益率）を見ておくことも大切です。

中山　僕の中で投資といえば自己投資でした。20歳の時、マネジャーの勧めで外車を買ったんです。

青木　いくらくらいですか。

中山　だいたい500万円。背伸びした買い物でしたが、その車が似合う人間になるというのが仕事へのモチベーションになったんです。稼いだら稼いだだけ使う。その経験が仕事につながり、倍以上になって返ってくると思っていました。振り返ると必死で駆け抜けてきた芸能生活でしたが、今はいつまで走り続けられるのか、それを考える時期になっている。60代に向けた新しい行動として、投資もいいかもしれません。

上条　投資は元気に働けなくなってもできる社会貢献ですよね。介護を受ける方の中には、企業を応援するために株を買ったり、若い方に資産運用を教えたりと、投資を通じて社会と関わりを持ち続けている方もいます。

人生の選択肢を増やす

青木　上条さんは今、複数のお仕事をしていますよね。

上条　介護福祉士やモデル、大学の教員、研究員としても働いています。仕事によって収入にバラつきがあるため複業しているのですが、どれも自分がやりたいことなんです。長く続けるために、投資も始めようかなと思いました。

大江　まさしく、最初に紹介したFIREの考え。FIREは早期リタイアではなく、投資によって経済的に自立し、人生の選択肢を増やすことが重要なんです。