投資で社会を育てる

尾崎　最近になって、周囲の人から投資を始めた話をよく聞くようになりました。私も将来に備えた自分の資産形成は必要だと感じているのですが、コスメブランドの展開や美容メディアの運営を行うDINETTEを立ち上げてから現在6期目を迎えたところで、なかなか自分の資産形成に向き合う時間がとれませんでした。

大江　仕事を始めて家計にも余裕ができ、将来のライフプランを考え始める頃に資産形成を考える人は少なくありません。実際、日本証券業協会のデータによると、NISA利用者は30代がもっとも多いというデータもあるんですよ。

POINT 1 働き世代のNISAの利用者が多い

尾崎　NISAは聞いたことがあります。近く、制度が拡充されるというニュースを耳にしましたが、私にも関係あるのでしょうか？

大江　そもそもNISAとは投資によって得られた利益が非課税になる制度で、個人の投資を通じた資産形成を後押しするべく始まりました。岸田政権下での「資産所得倍増プラン」でも、投資可能額を増やしたり、期間の制限をなくしたりして、その利用を活発化させようとしているんです。

尾崎　国も推奨しているということは、やはり、将来に備えた資産形成が必要なのでしょうか？

大江　一人ひとりのライフプランを見据えてお金のことをじっくり考えることはもちろん、投資を通じて企業や社会を応援する意義もあります。尾崎さんはDINETTEの経営者として、出資される側にいらっしゃるため、実感していると思いますが、投資の本質は、株価を見てお金もうけをするマネーゲームやギャンブルではありませんよね。未来に必要な企業へ投資することで、成長を支援した結果、利益の一部が還元される。また、世の中の役に立つ商品やサービスが提供され、豊かな社会がつくられていく。これが投資本来のあり方だと私は考えます。自分が企業や社会にお金を回していくことで、より社会は元気になっていくのです。最近では、ESG（環境・社会・企業統治）投資という言葉もありますが、昔から世の中をよくする企業や投じたお金を生かしてくれる企業にお金は集まってきました。

尾崎　経営者の立場として、調達したお金の使い道を考える大切さは、身に染みて感じています。例えば、設備投資。リモートワークも増えていますが、やはりオフィスの居心地は社員のモチベーションやパフォーマンス向上にもつながると思うので、従業員数の増加に合わせてほぼ毎年、オフィスを移転しています。また、ベンチャー企業では「人手があれば実現できるのに」と思うことも少なくないので、雇用にも大きな予算をかけています。これも投資ですよね。

大江　投資したお金がどのようなことに使われ、それが企業の発展やサービスなどにどのような効果をもたらすのか、自分の投資先を見ていくことは私たちの投資でも重要です。尾崎さんの将来のビジョンを伺ってワクワクしたように企業業績だけでなく、その企業がつくり出したいと考える未来を明るく感じられるか、といった視点も大切ですね。

尾崎　投資と経営者の視点は非常によく似ているのですね！

まず積み立てから

尾崎　個人の資産形成では、まず何を始めればいいのでしょうか？

大江　幅広い投資対象に分散投資したいのであれば投資信託が有力候補になります。投資対象が分散されていると、ある銘柄で損失が出ても別の銘柄でカバーできます。

尾崎　投資信託には多くの銘柄が含まれているものなのですね。私の場合、自分の購入した投資信託にどんな企業が含まれているのか気になって徹底的に調べてしまいそうです。私自身、起業してから業種を問わず、いろいろな企業の動向をより注目するようになりました。

大江　投資信託に含まれる銘柄に興味を持つ、それはとても大事なことです。投資信託を通じて投資する先にどんな企業があるのか、どれくらいの値動きが想定される商品なのかがわかっていないと、値下がりをした際に不安になって損をしたまま売却してしまう可能性があります。でも、最悪の事態があらかじめ想定できていれば、冷静に向き合うことができるでしょう。

尾崎　自分が興味を持っている企業や応援したい企業への投資にチャレンジしたいです。理由を持って企業を選ぶ気持ちは大事にし続けたいと思います。実際の購入にあたってはどんなことを考えればいいのでしょうか？何かコツはありますか？

大江　大切な資金をなるべく安定的に運用するには「長期・積み立て・分散」を組み合わせるのが効果的です。定額をコツコツと積み立てていく方法は、手間がなく、相場環境に左右されずに投資を続けていけるのでおすすめです。人生100年時代だからこそ、時間を味方につけて長期的に資産形成をすることが大事です。

POINT 2長期投資で元本割れのリスクを下げる

資産・地域を分散して積立投資を行った場合の運用成果の実績【保有期間別（5年、20年）】※4

保有期間5年

保有期間20年

少額でも投資を

尾崎　投資と聞くと、ある程度まとまった資金が必要なのではないか？と思っている人も多いと思いますが、少額からでも始められるのですか？

大江　よく聞かれるのですが、少額から可能です。無理のない範囲で始めて、続けることが大切です。NISA制度の拡充は来年からですが、今年からでもNISAを活用してみることをおすすめします。非課税保有限度額とは別枠になるので、ぜひ今年から挑戦してみてください。

尾崎　大江さんの話を聞いて、投資を通じた資産形成のイメージが変わりました。社会や企業を応援したいという気持ちを投資につなげる、という考え方はとても勉強になりました。

大江　資産形成への一歩を踏み出してみると、情報収集や決断を行っていくなかで学べることも多いでしょう。投資を通じて世の中のお金の流れや成長している企業の取り組みを知ることは、ビジネスセンスを磨き、これからの社会を生き抜く力を育むことにもつながるはずです。みんなで一緒に学ぶ場を広げていきたいですね。